據(jù)央行官網(wǎng)8日消息，央行印發(fā)關于《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知(征求意見稿)》公開征求意見的通知(以下簡稱《征求意見稿》)，《征求意見稿》出臺是為規(guī)范收單等業(yè)務管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，切斷黑灰產業(yè)資金鏈，保障社會公眾利益。

《征求意見稿》提出，對銀行卡受理終端管理?，F(xiàn)行銀行卡受理終端相關管理制度已經(jīng)明確了收單機構的基本管理責任，但移機、變造交易信息、“一機多碼”、“一機多戶”、買賣終端等問題依然嚴峻，反映出部分收單機構在落實監(jiān)管制度、規(guī)范銀行卡終端管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)。對此，《征求意見稿》以銀行卡受理終端序列號與收單機構代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼(小微商戶為負責人身份證件號碼，下同)、特約商戶收單結算賬戶、銀行卡受理終端布放地址五項信息唯一綁定，并保證該綁定關系在支付全流程的一致性、不可篡改性為原則，明確以下要求：

一是生產環(huán)節(jié)，要求清算機構建立終端生產廠商評估管理機制，督促廠商登記出廠銀行卡受理終端序列號，并采用密碼識別技術確保該序列號在交易全流程不被篡改，以確保該終端發(fā)起交易可被準確追溯，防止終端發(fā)起的交易信息被“系統(tǒng)化變造”。

二是入網(wǎng)環(huán)節(jié)，要求收單機構建立銀行卡受理終端序列號與上述五項信息唯一綁定關系并報送清算機構，要求清算機構對收單機構與廠商報送終端信息進行核驗，核驗不一致不得入網(wǎng)。

三是退出環(huán)節(jié)，收單機構應及時關閉終端使用功能并報送清算機構，清算機構應對該終端進行后續(xù)監(jiān)測。

四是要求收單機構應對存量不符合相關業(yè)務、技術要求的終端進行升級或更換。

《征求意見稿》明確，對條碼支付終端管理。據(jù)統(tǒng)計，2020年1月-4月支付結算違法違規(guī)行為舉報機制受理的投訴舉報事件中，涉及條碼支付的占比達42%，同比上升27%，反映現(xiàn)有條碼支付業(yè)務有待加強規(guī)范。與銀行卡業(yè)務相比，條碼支付業(yè)務相關終端、渠道存在一定差異，其風險防控的側重點亦有所不同。立足對同類業(yè)務適用同等標準的監(jiān)管原則，并充分考慮條碼支付業(yè)務的特征，《征求意見稿》明確了條碼支付受理終端分類管理要求。

《征求意見稿》要求，對具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息，且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，要求收單機構、清算機構應參照銀行卡受理終端相關規(guī)定建立健全相關管理規(guī)則。特別是采用密碼識別等防篡改技術，并建立受理終端號與五項信息唯一綁定關系。

《征求意見稿》指出，對于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設備、顯碼設備和靜態(tài)條碼展示介質等條碼支付輔助受理終端，鑒于其不采集支付指令要素，不強制要求采用密碼識別等終端序列號防篡改技術。收單機構為特約商戶布放上述輔助受理終端的，應建立特約商戶編碼與收單機構代碼、統(tǒng)一社會信用代碼、收單結算賬戶、特約商戶經(jīng)營地址等四項信息的唯一對應關系，并采用有效監(jiān)測技術確保上述對應關系在整個交易流程中的一致性。

關于收款條碼管理方面?！墩髑笠庖姼濉诽岬剑瑥墓膊块T披露信息來看，收款條碼被不法分子利用通過賭博“跑分平臺”、轉賬收款群等進行快速資金轉移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。為遏制這一風險勢態(tài)，提出以下措施：一是通過核對實際交易位置等措施，識別特約商戶收款條碼相關風險；二是要求支付清算協(xié)會區(qū)分個人、商戶等不同用戶類型制定規(guī)則，明確個人或商戶可申請的收款條碼數(shù)量、條碼有效期、收款筆數(shù)及金額等限制，并對具備明顯經(jīng)營特征的個人納入特約商戶管理。上述措施旨在引導個人收款條碼回歸個人小額、無真實商品或服務交易背景相關轉賬業(yè)務的本源，既防范個人收款條碼被用于違法違規(guī)用途，又通過將個人經(jīng)營者納入特約商戶管理，提升對個人經(jīng)營活動的支付服務水平。

在特約商戶身份識別管理方面?！墩髑笠庖姼濉芬?，落實特約商戶身份識別要求是防范收單業(yè)務風險的基礎。部分收單機構對于特約商戶身份識別流于形式，給不法分子虛假申請?zhí)丶s商戶用于資金轉移可乘之機。對此，提出以下要求：一是明確特約商戶身份信息及真實意愿的核實方式要求，應通過面對面方式核實有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，通過面對面或同步視頻方式(含基于人工智能的交互式視頻方式)核實網(wǎng)絡特約商戶和無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶。同時，結合電子商務平臺經(jīng)營特征，允許收單機構在確保履行客戶身份識別主體責任的前提下，通過平臺核實特約商戶身份；二是特約商戶申請變更終端入網(wǎng)時登記的收單結算賬戶或受理終端布放地址等信息的，收單機構應在辦理變更前重新識別特約商戶身份；三是針對部分收單機構商戶巡檢落實不到位等情況，要求中國支付清算協(xié)會細化巡檢規(guī)則。

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來源：中新經(jīng)緯